Verdades e mitos sobre o crédito pessoal

Pedir um crédito pessoal pode ser mais fácil de obter, mas também pode sair mais caro.

O crédito pessoal pode ser uma opção interessante para quem procura algum dinheiro extra de forma rápida e flexível. Os créditos pessoais são a solução oferecida pelos bancos para financiar algum projeto que tenha, como por exemplo, para remodelar a sua casa, fazer uma viagem, financiar os estudos ou investir num negócio, entre outras opções.

Por norma, o crédito pessoal é um crédito de fácil obtenção, com aprovação de 24h a 48h. E isso torna-o bastante aliciante para quem precisa ou quer obter dinheiro rapidamente. O valor emprestado é pago em parcelas mensais, geralmente com juros fixos. No entanto, é importante conhecer as vantagens e desvantagens ligadas a este tipo de crédito, antes de o solicitar. Ao pedir um crédito pessoal, é fundamental avaliar a sua taxa de esforço e ter cuidado para não exceder o seu orçamento mensal disponível. Peça aconselhamento aos especialistas da MAXFINANCE, para que faça a escolha mais acertada.

VANTAGENS

• Rápido E Fácil

Poder fazer uma comparação das várias opções dos bancos com um simulador de crédito, ajuda a simplificar este processo e a sua escolha. No entanto, é sempre importante pedir apoio a especialistas de crédito, para garantir uma aprovação do crédito mais adequado.

• 100% Online

O crédito pessoal pode ser solicitado online, o que torna o processo mais rápido e conveniente, evitando deslocações desnecessárias e acelerando o tratamento e análise da documentação.

• Diversidade De Opções

O crédito automóvel, o crédito para férias, o crédito universitário e o crédito para saúde são apenas alguns exemplos dos projetos que pode financiar com o seu crédito pessoal. Pode ainda pedir um empréstimo sem finalidade específica e usar o dinheiro para vários projetos.

• Pouca Documentação

Ao contrário do crédito à habitação, o processo de pedido do crédito pessoal é muito menos burocrático. Ao fazer o pedido online, só precisa de enviar os seus documentos pessoais, comprovativos de rendimento, morada e informação bancária.

• Montantes e prazos de pagamento flexíveis

É possível adaptar o valor e o prazo pretendido, tendo em conta a prestação mensal que consegue pagar. Os montantes podem variar entre os 1.000€ e os 75.000€, e os prazos de pagamento entre 12 e 120 meses, tornando esta uma solução de financiamento muito flexível.

• Sem Garantias E Hipotecas

Em alguns casos, não é necessário oferecer garantias para solicitar um crédito pessoal, o que pode ser uma vantagem em comparação com o empréstimo para a habitação. Neste caso, não tem de fazer hipoteca da casa ou dar garantia através de outros bens.

DESVANTAGENS

• Taxas De Juro

Os juros do crédito pessoal podem variar de acordo com a instituição financeira e com o perfil do solicitante. É comum que as taxas de juros sejam mais altas do que as de outros tipos de empréstimos, como o crédito à habitação, por exemplo. Por ter prazos mais limitados e os valores serem mais baixos, as TAN do crédito pessoal podem superar os 10%. No caso do crédito habitação, as TAN normalmente variam entre 0,8% e 4%.

• Comissões E Taxas Ocultas

Para não ter custos adicionais dispensáveis, escolha sempre um banco que não cobra comissões ou exige produtos adicionais, como seguros e contas bancárias ou cartões de débito e crédito com encargos.

• “Espiral De Crédito”

A dependência dos empréstimos é um risco para muitas pessoas, levando a pedirem créditos para pagar outros créditos.  Caso tenha dificuldade para pagar as prestações, a melhor opção é juntar os créditos e consolidar tudo num só empréstimo. Isso reduz a sua taxa de esforço e evita problemas com o Banco de Portugal, já que deixa de correr o risco de ficar na “Lista Negra do Crédito”.

DICAS PARA UM CRÉDITO RESPONSÁVEL

É essencial ter noção dos riscos e de como proceder após pedir um empréstimo. Siga alguns conselhos do Banco de Portugal antes de pedir crédito pessoal:

• Avalie se necessita realmente do crédito;
• Decida a opção mais vantajosa entre o crédito pessoal e compare diferentes créditos;
• Analise o impacto da sua prestação, ou seja, verifique a sua taxa de esforço;
• Não tente esconder dados do banco, relativamente à sua situação financeira, quando pede um crédito pessoal;
• Leia com atenção o contrato e a FIN. Tire todas as dúvidas antes de assinar o crédito;

Caso lhe sejam propostos outros produtos associados, verifique os seus custos e o impacto na prestação se cancelar algum desses produtos e serviços a meio do contrato.